【案情回放】

浙江某公司于2013年2月28日成立，楊某為法定代表人、董事長(zhǎng)。2014年，楊某利用其實(shí)際控制的公司又先后成立另外兩個(gè)公司，通過(guò)線(xiàn)下和線(xiàn)上兩個(gè)渠道開(kāi)展非法吸收公眾存款活動(dòng)。

在線(xiàn)下渠道，該公司開(kāi)設(shè)門(mén)店，采用發(fā)放宣傳單、舉辦年會(huì)、發(fā)布廣告等方式進(jìn)行宣傳，理財(cái)客戶(hù)或者通過(guò)與楊某簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，或者通過(guò)匹配該公司虛構(gòu)的信貸客戶(hù)借款需求進(jìn)行投資，將投資款轉(zhuǎn)賬至楊某個(gè)人名下42個(gè)銀行賬戶(hù)，被該公司用于還本付息、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)。 

在線(xiàn)上渠道，該公司及其關(guān)聯(lián)公司以網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介活動(dòng)的名義進(jìn)行宣傳，理財(cái)客戶(hù)根據(jù)該公司的要求在第三方支付平臺(tái)上開(kāi)設(shè)虛擬賬戶(hù)并綁定銀行賬戶(hù)，將投資款轉(zhuǎn)入，該公司對(duì)理財(cái)客戶(hù)虛擬賬戶(hù)內(nèi)的資金進(jìn)行調(diào)配并使用。

因資金鏈斷裂，該公司無(wú)法按期兌付本息。截止到2016年4月20日，該公司通過(guò)線(xiàn)上、線(xiàn)下兩個(gè)渠道非法吸收公眾存款共計(jì)64億余元，涉及集資參與人13400余人。檢察院以非法吸收公眾存款罪對(duì)楊某等4名被告人依法提起公訴。

【恒略論法】

北京恒略律師事務(wù)所李錦星律師認(rèn)為，某公司以提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)為名，實(shí)際從事直接或間接歸集資金、甚至自融或變相自融行為，本質(zhì)是吸收公眾存款。 

根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，這是判斷吸收公眾存款行為合法與非法的基本法律依據(jù)。向不特定社會(huì)公眾吸收存款是商業(yè)銀行專(zhuān)屬金融業(yè)務(wù)，任何單位和個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)不得實(shí)施。

為了緩解個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)當(dāng)中的小額資金困難，國(guó)務(wù)院金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)于2016年發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，允許單位或個(gè)人在規(guī)定的借款余額范圍內(nèi)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行小額借貸。如果網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)非法控制、支配資金，則構(gòu)成非法吸收公眾存款。

恒略律師提醒：

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)依法只能從事信息中介業(yè)務(wù)，為借款人與出借人實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。信息中介機(jī)構(gòu)不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布信息歸集資金，不僅超出了信息中介業(yè)務(wù)范圍，同時(shí)也觸犯了刑法非法吸收公眾存款的規(guī)定。