【案情回放】

浙江某公司于2013年2月28日成立，楊某為法定代表人、董事長。2014年，楊某利用其實際控制的公司又先后成立另外兩個公司，通過線下和線上兩個渠道開展非法吸收公眾存款活動。

在線下渠道，該公司開設(shè)門店，采用發(fā)放宣傳單、舉辦年會、發(fā)布廣告等方式進(jìn)行宣傳，理財客戶或者通過與楊某簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，或者通過匹配該公司虛構(gòu)的信貸客戶借款需求進(jìn)行投資，將投資款轉(zhuǎn)賬至楊某個人名下42個銀行賬戶，被該公司用于還本付息、生產(chǎn)經(jīng)營等活動。 

在線上渠道，該公司及其關(guān)聯(lián)公司以網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介活動的名義進(jìn)行宣傳，理財客戶根據(jù)該公司的要求在第三方支付平臺上開設(shè)虛擬賬戶并綁定銀行賬戶，將投資款轉(zhuǎn)入，該公司對理財客戶虛擬賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行調(diào)配并使用。

因資金鏈斷裂，該公司無法按期兌付本息。截止到2016年4月20日，該公司通過線上、線下兩個渠道非法吸收公眾存款共計64億余元，涉及集資參與人13400余人。檢察院以非法吸收公眾存款罪對楊某等4名被告人依法提起公訴。

【恒略論法】

北京恒略律師事務(wù)所李武義律師認(rèn)為，某公司以提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)為名，實際從事直接或間接歸集資金、甚至自融或變相自融行為，本質(zhì)是吸收公眾存款。 

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，這是判斷吸收公眾存款行為合法與非法的基本法律依據(jù)。向不特定社會公眾吸收存款是商業(yè)銀行專屬金融業(yè)務(wù)，任何單位和個人未經(jīng)批準(zhǔn)不得實施。

為了緩解個體經(jīng)營者、小微企業(yè)經(jīng)營當(dāng)中的小額資金困難，國務(wù)院金融監(jiān)管機構(gòu)于2016年發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，允許單位或個人在規(guī)定的借款余額范圍內(nèi)通過網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)進(jìn)行小額借貸。如果網(wǎng)絡(luò)借貸中介機構(gòu)非法控制、支配資金，則構(gòu)成非法吸收公眾存款。

恒略律師提醒：

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)依法只能從事信息中介業(yè)務(wù)，為借款人與出借人實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。信息中介機構(gòu)不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布信息歸集資金，不僅超出了信息中介業(yè)務(wù)范圍，同時也觸犯了刑法非法吸收公眾存款的規(guī)定。